На какие жертвы идут румыны с ипотечными кредитами, чтобы держать бюджет под контролем. Отпуск и походы в город — первые статьи расходов, которые сокращают

Все больше румын воспринимают кредит как долгосрочный финансовый инструмент, а не как бремя. Большинство тех, кто взял заем, говорят, что не жалеют о своем решении, а этот опыт заставляет их более дисциплинированно управлять деньгами. Чтобы удерживать бюджет под контролем, они сокращают расходы на походы в город, отпуск или развлекательные мероприятия, не отказываясь при этом полностью от накоплений или инвестиций.

Что показало исследование Imobiliare.ro Finance

Выводы содержатся в последнем исследовании, проведенном Imobiliare.ro Finance, кредитным брокером из экосистемы Imobiliare.ro, которое указывает на рост уровня финансовой грамотности и осторожности среди румын, обращающихся за финансированием. По данным исследования, для половины респондентов с кредитами ежемесячный платеж составляет менее 30% семейного дохода. В то же время почти 70% людей, взявших заем, продолжают откладывать деньги, хотя их сбережения стали меньше, чем раньше, а инвестиции совершаются реже или на меньшие суммы.

Генеральный директор Imobiliare.ro Finance Дан Николае отмечает, что интерес компании не заканчивается в момент выдачи финансирования, а включает и то, как кредит влияет на повседневную жизнь клиентов.

Как меняется поведение заемщиков

«Нас в равной степени интересует, что происходит после того, как клиент получает финансирование, так же как и то, как мы помогаем ему выбрать подходящее решение. Мы стараемся понять, насколько комфортно они живут с платежами, какие компромиссы делают и что помогает им сохранять финансовое равновесие», — заявил Дан Николае.

Интервью, проведенные в рамках исследования, показывают, что жизнь с кредитом заставляет многих румын становиться более ответственными в финансовом плане. Наиболее распространенные меры по сокращению расходов — ограничение походов в город, перенос отпусков и отказ от части хобби или развлекательных занятий. Параллельно часть респондентов пытается увеличить доходы за счет дополнительных занятий, чтобы выплата взносов не становилась бременем.

Уровень долговой нагрузки продолжает снижаться

Официальные данные Национального банка Румынии указывают на снижение среднего уровня долговой нагрузки по стандартным ипотечным кредитам. Если весной 2021 года он составлял 39%, то в марте 2026 года снизился до 35%.

В настоящее время ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 40% чистого ежемесячного дохода, а для кредитов на покупку первого жилья максимально допустимый лимит составляет 45%.

Большинство румын не жалеют, что взяли кредит

Исследование показывает, что примерно 70% людей, у которых есть только ипотечный кредит, и 60% тех, кто оформил любой тип займа, говорят, что не изменили бы свое решение о привлечении финансирования.

Тем не менее, поводы для беспокойства остаются. Главными факторами стресса являются очень длительный срок погашения и неопределенность относительно динамики доходов в ближайшие годы. Кроме того, рост процентных ставок и негативные новости об экономике усиливают опасения, связанные с выплатой кредитов.

Кредитные брокеры пока используются недостаточно

По данным Imobiliare.ro Finance, 45% румын, которые сейчас намерены взять ипотечный кредит, выбирают сотрудничество с кредитным брокером. Однако этот показатель значительно ниже, чем в Польше, где услугами такого специалиста пользуются более 70% заявителей.

Те, кто обращается к брокерам, особенно ценят возможность быстро сравнить предложения банков, понятность получаемой информации, помощь в подготовке досье и сокращение времени, необходимого для одобрения кредита. Еще одно преимущество, которое называют клиенты, — то, что брокер представляет интересы клиента в отношениях с банком, а услуги для получателя бесплатны в соответствии с законодательством.

Исследование «Жизнь с кредитом» было проведено онлайн на национальном уровне в июне на выборке из 910 человек. Примерно треть респондентов являются владельцами ипотечных кредитов или брали как ипотечные, так и другие виды финансирования. Кроме того, 13% участников имели только потребительские кредиты, лизинг или кредитные карты, тогда как остальные пока не пользовались никакой формой финансирования.