Банкротство страховой компании Euroins: обыски у бывших руководителей. Оценённый ущерб — 330 миллионов евро

Введение

Расследование уголовного дела, связанного с банкротством Euroins, привело к серии обысков в домах и офисах бывших руководителей. Прокуратура сообщает о многочисленных обвинениях, включая растрату, мошенническое управление и отмывание денег; оценочный ущерб достигает сотен миллионов евро.

Обыски и ход расследования

Прокуроры Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie – Secţia de urmărire penală в ходе расследования 26 ноября 2025 года провели 12 перехёдных обысков в муниципии Bucureşti и 2 в муниципии Târgu Mureş. Обыски прошли по адресам 10 физических лиц, которые в период, относящийся к делу, входили в высшее/исполнительное руководство страховой компании ER, а также в офисах юридических лиц, контролируемых в настоящее время болгарским патронажем компании.

Действия следственных органов связаны с проверкой по фактам растраты с особо тяжкими последствиями (delapidare), мошеннического управления (gestiune frauduloasă), отмывания денег (spălare de bani) и представления заведомо ложных данных о экономическом или юридическом положении общества либо умышленного сокрытия таких данных (prezentarea, cu rea-credinţă de date neadevărate / ascunderea, cu rea-credinţă).

Механизм вывода средств и невыплаты по страховым требованиям

Следствие установило, что в период 2017–2023 гг. руководящие лица, действовавшие как номинальные и фактические администраторы ER S.A., совместно с руководством компании и аффилированными структурами разработали и применили механизмы, направленные на вывод финансовых ресурсов и декapitalizацию общества. Средства, получаемые от клиентов Euroins, перенаправлялись в пользу других компаний под контролем болгарских акционеров CAM и BKI. Одновременно осуществлялась злоупотребительная невыплата компенсаций застрахованным и систематическое непредусмотрение rezerve tehnice на адекватном уровне.

Следствием отмечено также предоставление ложных отчётов A.S.F. с целью создания видимости соблюдения обязательств.

Недостаточность резерва и реакция A.S.F.

По решению A.S.F. от 21.12.2021 Euroins обязали ежеквартально представлять анализ privind rezerva de daună avizată. В январе 2023 года Euroins направила A.S.F. тесты по rezervei de daună avizată на отчётные даты 31.12.2021, 31.03.2022, 30.06.2022 и 30.09.2022. Все они показывали недостаточность для класса RCA в следующем объёме:

— 31.12.2021 — subadecvare 418.023.466 lei;
— 31.03.2022 — subadecvare 373.497.210 lei;
— 30.06.2022 — subadecvare 235.593.033 lei;
— 30.09.2022 — subadecvare 236.824.658 lei.

В решении A.S.F. от 17.03.2023 была отозвана лицензия ER, констатировано состояние неплатёжеспособности и инициировано открытие процедуры банкротства. По результатам инвентаризации на момент открытия процедуры банкротства rezerva RBNS должна была составлять около 1,7 млрд lei, тогда как учётные данные по состоянию на 09.06.2023 фиксировали лишь 683 млн lei — дефицит более 1 млрд lei.

Роль руководства, акционеров и последствия для финансовой стабильности

Следователи указывают, что управленческие решения и политика подписки полисов RCA (обязательное автострахование) привели к высокому уровню combined ratio для класса 10 (RCA), превышающему 100%. Это означало, что компания платила по убыткам и расходам больше, чем получала с премий, что создало структурный дисбаланс и долговременные технические убытки. Руководство и основное руководство патронажа не предприняли мер для исправления политики, продолжая подписывать убыточные полисы.

A.S.F. за период 2020–2023 провела восемь проверок деятельности Euroins, и в семи последних случаях констатировала недостаточность капитала для законной деятельности. В итоговом отчёте A.S.F. 2023 года был выявлен дефицит капитала в размере 2,19 млрд lei, необходимый для обеспечения платежеспособности.

По версии прокуратуры, акционеры CAM и BKI в преддверии возможного отзыва лицензии и объявления неплатёжеспособности реализовали механизмы, позволяющие быстро вывести активы компании. В частности, был заключён новый договор перестрахования с контролируемой ими аффилированной фирмой, который предусматривал удержание перестраховщиком перестраховочных премий в полном объёме и их не возврат ER S.A., что фактически обеспечило перевод активов из Euroins в пользу аффилированной структуры.

В результате крупная часть активов ER S.A. была передана аффилированной фирме в сумме 1.567.763.048 lei, включая наличные на счётах 214.326.650 lei, ценные бумаги (акции, облигации, паи) на сумму 621.436.398 lei и требования по перестрахованию на сумму около 732 млн lei.

Следствие также указывает на практику необоснованного закрытия более 5 800 дел по убыткам бывшим директором Direcţia Daune ER S.A., что повлекло за собой неучтённые обязательства свыше 60 млн lei. Сопоставление отчётности ER S.A. с данными судов выявило 36 707 нереализованных в отчётности споров, из которых 20 268 касались исполнительных производств и 16 439 — требований о возмещении ущерба.

Финансовый ущерб и дальнейшие последствия

Прокуратура установила, что политика систематического занижения и недоформирования rezervei de daună привела к невыплатам по решённым и судовым решениям. Это в свою очередь вызвало начисление пеней (0,2% за день просрочки) и запуск исполнительных процедур, что увеличило расходы ER на penalităţi и cheltuieli de executare.

По оценке следствия, суммы пеней, выявленные при инвентаризации дел по убыткам на момент открытия процедуры банкротства, превышали 301 млн lei, а затраты на исполнительное производство — более 40 млн lei. Продолжение подписной деятельности в условиях ухудшения показателей привело к привлечению ликвидности в интересах мажоритарного акционера, при этом брутто‑премии, начисленные в 2020–2023 гг., составили 6,9 млрд lei.

Представители IGPR сообщили, что prejudiciul în cauză se ridică la aproximativ 4.690.000 de euro și 1.623.041.926 de lei — суммы, которые вместе дают объём ущерба, соответствующий примерно 330 миллионам евро.

Следственные действия продолжаются. Дальнейшее развитие событий будет зависеть от результатов экспертиз, финансовых инвентаризаций и принятых судебных решений в рамках уголовного процесса.