Штрафы на 3,73 млрд лей для десяти банков в контексте скандала ROBOR. Самая крупная санкция — для Banca Transilvania

Consiliul Concurenței оштрафовал 10 банков в Румынии на общую сумму 3,73 млрд лей за нарушение норм конкуренции — закона о конкуренции и Договора о функционировании Европейского союза — путем координации поведения в рамках процедуры установления ROBOR.

Какие штрафы назначены банкам

В заявлении ведомства говорится, что решение касается исключительно поведения банков в период фиксации ROBOR и основано на установлении нарушения правил конкуренции, а не других норм. Решение о санкциях было принято единогласно пленумом Consiliul Concurenței. Предварительные публичные обсуждения до принятия решения не являются обычной практикой и вызвали путаницу, поэтому потребовались разъяснения, заявил Богда́н Чиритою, председатель Consiliul Concurenței.

Штрафы распределены следующим образом:

● Banca Comercială Română SA — 577,36 млн лей;
● BRD-Groupe Société Générale SA — 412,47 млн лей;
● Banca Transilvania S.A. — 875,74 млн лей;
● Banca Transilvania SA (за действие, совершённое OTP Bank România SA) — 85,03 млн лей;
● ING Bank N.V. Amsterdam Sucursala București — 405,91 млн лей;
● Raiffeisen Bank România SA — 442,49 млн лей;
● Exim Banca Românească SA — 96,49 млн лей;
● CEC Bank SA — 332,98 млн лей;
● UniCredit Bank SA — 431,03 млн лей;
● Banca Comercială Intesa Sanpaolo România SA — 28,1 млн лей;
● Libra Internet Bank SA — 45,86 млн лей.

Что установило расследование

По итогам расследования ведомство установило, что банки, участвовавшие в определении ROBOR, координировали свое поведение путем обмена конфиденциальной и стратегической информацией, в частности о цене, касающейся уровня ROBOR в рамках процедуры фиксации.

В частности, в ходе процедуры фиксации, когда твердые котировки должны быть независимыми, банки согласовывали свое поведение с учетом котировок конкурентов. Независимость котировок в период фиксации имеет важное значение, особенно для сроков, по которым объем реальных сделок невелик (3, 6, 12 месяцев), поскольку среднее значение таких сделок не может использоваться как релевантный индикатор.

Результат процедуры фиксации используется при расчете процентов по некоторым кредитам. Таким образом, повышенный уровень этого индекса может быть выгоден кредиторам, но напрямую затрагивает потребителей и других заемщиков, чьи договоры привязаны к ROBOR.

Контекст и дальнейшие шаги

Конфиденциальность твердых котировок в период фиксации предусмотрена как правилами конкуренции, так и национальными и европейскими отраслевыми регламентами. По словам Богда́на Чиритою, имеется совокупность доказательств, которые необходимо анализировать в комплексе. Прозрачность сделок полезна в некоторых ситуациях, однако проблема возникает в случае твердых котировок, передаваемых в период фиксации, которые должны оставаться конфиденциальными, особенно когда объем реальных сделок невелик. Учитывая большой объем кредитов, колебания даже на доли процента могут приводить к существенным суммам.

Как в Европейском союзе, так и в США антимонопольные органы уже налагали несколько штрафов за аналогичные практики. В ответ на выявленные в таких случаях проблемы национальные правила определения базовой ставки ROBOR были улучшены. Тем не менее в ходе этого расследования антимонопольный орган выявил антиконкурентное поведение среди банков, участвовавших в процедуре фиксации.

Расследование было начато в конце 2022 года и прошло все этапы анализа и контроля, включая обязательную стадию согласования, предусмотренную механизмом сотрудничества с Европейской комиссией, с учетом установленного нарушения TFUE.

Чтобы не нарушать функционирование рынка, банкам предоставлен срок 60 дней с момента получения мотивировки решения о санкциях, чтобы представить планы мер по устранению антиконкурентных практик. Эти планы будут утверждены Consiliul Concurenței, что обеспечит банкам правовую определенность.

ROBOR — это межбанковская рыночная ставка, которая влияет на расчет процентов по кредитам, выданным юридическим лицам, включая государственные структуры, такие как местные органы власти, а также на расчет процентов для физических лиц, имеющих кредиты, выданные до 2019 года и не подавших заявление о переходе на IRCC.

Напомним, что антимонопольное законодательство запрещает любые соглашения между компаниями, которые препятствуют, ограничивают или искажают конкуренцию на румынском рынке. Решения Consiliul Concurenței подлежат немедленному исполнению, а наложенные штрафы поступают в государственный бюджет. Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF) приводит в исполнение решение антимонопольного органа и взыскивает штрафы.

Решение Consiliul Concurenței будет опубликовано на сайте учреждения после удаления конфиденциальной информации. Решение антимонопольного органа может быть обжаловано в Curtea de Apel в течение 30 дней с момента вручения мотивировки.